12 วิธีสู่การเงินที่ดี เปลี่ยนชีวิตให้มั่นคงในระยะยาว

AccProTax03/12/2020

ในโลกที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน “สุขภาพทางการเงิน” กลายเป็นอีกหนึ่งเรื่องที่ทุกคนไม่ควรมองข้าม เพราะแม้คุณจะมีรายได้มากแค่ไหน หากไม่มีการบริหารจัดการเงินอย่างเหมาะสม ก็อาจตกอยู่ในภาวะเสี่ยงได้ทุกเมื่อ บทความนี้จะพาคุณไปดู 12 วิธีง่ายๆ ที่จะช่วยให้คุณสร้าง สุขภาพการเงินที่ดี ได้ในชีวิตประจำวัน พร้อมแนวคิดที่ใช้ได้จริงเพื่ออนาคตทางการเงินที่มั่นคงและยั่งยืน

หัวข้อ

12 วิธีสู่สุขภาพการเงินที่ดี

1. รู้จักจัดสรรรายได้

เมื่อมีรายได้เข้ามา ควรแบ่งออกเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม เช่น ใช้จ่ายประจำวัน, ออมเงิน และลงทุน โดยแนะนำให้ออมและลงทุนอย่างน้อย 10%–30% ของรายได้ เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

2. จดบันทึกรายรับ–รายจ่าย

การบันทึกรายรับ–รายจ่ายอย่างสม่ำเสมอจะทำให้คุณเข้าใจพฤติกรรมการใช้เงินของตัวเอง ช่วยให้รู้ว่าค่าใช้จ่ายใดไม่จำเป็น และสามารถลดหรือปรับเปลี่ยนได้ เพื่อเพิ่มสัดส่วนเงินออม

3. มีบัญชีสำรองฉุกเฉิน

เงินฉุกเฉิน คือเสาหลักของความมั่นคงทางการเงิน ควรมีเงินสำรองอย่างน้อย 3–6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เพื่อรับมือเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วย ตกงาน หรือเหตุการณ์ฉุกเฉินอื่น ๆ

4. เก็บออมสม่ำเสมอ

วินัยในการออมเป็นพื้นฐานของการมีสุขภาพการเงินที่ดี ควรออมเงิน ทันทีที่ได้รับรายได้ (ออมก่อนใช้) และทำอย่างต่อเนื่องทุกเดือน แม้จำนวนเงินจะไม่มาก แต่ความสม่ำเสมอจะสร้างผลลัพธ์มหาศาลในระยะยาว

5. มีเป้าหมายทางการเงิน

การตั้งเป้าหมายชัดเจนจะทำให้เรารู้ว่าต้อง “เดินไปทางไหน” และ “ใช้เงินอย่างไร” เช่น เป้าหมายระยะสั้น (ท่องเที่ยว), ระยะกลาง (ซื้อรถ), ระยะยาว (เกษียณ) การมีเป้าหมายช่วยให้คุณมีวินัยในการออมมากขึ้น

6. ไม่สร้างหนี้ที่ไม่จำเป็น

ควรหลีกเลี่ยงหนี้ที่เกิดจากการใช้จ่ายเกินตัว เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้ผ่อนสินค้า หนี้เหล่านี้มักมีดอกเบี้ยสูง และหากสะสมมากเกินไปอาจทำให้การเงินติดลบได้ ควรใช้หนี้เท่าที่จำเป็น และควรวางแผนปลดหนี้ก่อนเกษียณ

7. หมั่นดูแลสุขภาพร่างกาย

สุขภาพที่ดีส่งผลโดยตรงต่อการเงิน เพราะค่ารักษาพยาบาลในระยะยาวอาจเป็นภาระหนัก หากคุณละเลยเรื่องสุขภาพ ควรออกกำลังกาย พักผ่อนให้เพียงพอ และรับประทานอาหารที่มีประโยชน์ เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นในอนาคต

8. ศึกษาความรู้ด้านการเงิน

ในยุคดิจิทัล ความรู้ด้านการเงินสามารถหาได้ง่าย อย่าหยุดเรียนรู้เรื่องการจัดการเงิน การลงทุน การวางแผนภาษี ฯลฯ ยิ่งมีความรู้มากเท่าไหร่ ยิ่งสามารถตัดสินใจทางการเงินได้ดีขึ้นและลดความเสี่ยงได้มากขึ้น

9. รู้จักป้องกันความเสี่ยง

การประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือประกันภัย เป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่ช่วยลดความเสียหายจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เลือกทำประกันที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์และรายได้ของคุณเพื่อความอุ่นใจในทุกสถานการณ์

10. รู้จักการลงทุน

การลงทุนคือกุญแจสู่ความมั่งคั่ง การออมอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอ โดยเฉพาะเมื่ออัตราเงินเฟ้อสูงขึ้นเรื่อย ๆ ศึกษาการลงทุนในหุ้น กองทุนรวม หรือสินทรัพย์อื่น ๆ เพื่อให้เงินทำงานและเติบโตมากกว่าการฝากธนาคารอย่างเดียว

11. มีช่องทางรายได้มากกว่า 1 ทาง

การมีรายได้หลายทางช่วยลดความเสี่ยงในกรณีรายได้หลักสะดุด เช่น การทำงานเสริม ขายของออนไลน์ หรือลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้าง passive income ได้ เป็นแนวทางที่ช่วยให้คุณมีความมั่นคงมากขึ้น

12. วางแผนภาษีอย่างถูกต้อง

การใช้สิทธิลดหย่อนภาษีอย่างเหมาะสม จะช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่าย และสามารถนำเงินส่วนที่ประหยัดได้มาใช้จ่ายหรือลงทุนต่อได้ เช่น การลงทุนใน RMF/SSF หรือการบริจาคเพื่อการศึกษา

สรุป

สุขภาพการเงินที่ดีไม่ใช่เรื่องบังเอิญ แต่เกิดจาก “ความเข้าใจ วินัย และการวางแผน” อย่างรอบคอบในทุกช่วงชีวิต เริ่มต้นจากขั้นตอนเล็กๆ ที่คุณทำได้ตั้งแต่วันนี้ แล้วผลลัพธ์ทางการเงินที่มั่นคงจะตามมาอย่างยั่งยืน